警惕非法貸款中介 年末銀行密集發聲

年末攬儲進行時，非法中介捲土重來。對此，多家銀行發佈公告表明未曾與任何不法中介進行合作，亦不會向客戶收取不正當費用，提醒消費者注意不法貸款中介的風險。

根據公開信息不完全統計，12月以來，包括淮南淮河農村商業銀行、新絳新田村鎮銀行、太原農商銀行、平定農商銀行、靈丘農商銀行、陽泉農商銀行、大同農商銀行、古交農商銀行、廣靈農商銀行、晉城農商銀行、安澤農商銀行、天鎮縣農村信用合作聯社、 陽高縣農村信用合作聯社、鄆城北海村鎮銀行、淅川農商銀行、平頂山鷹城農村商業銀行、玉環農商行、錫林浩特農村合作銀行、蓬萊農商銀行、德州農商銀行等銀行在內的多家銀行發佈了《關於從未與任何不法中介開展貸款合作的鄭重聲明》《關於未與貸款中介或個人合作的聲明》等相關公告。

一衆銀行在公告中表示，社會上有中介機構或個人發佈介紹辦理銀行貸款的信息，中介以快速獲取貸款爲切入點，誘導廣大客戶辦理，並索取中介費用。

銀行強調，自身未與任何中介機構或個人合作，除辦理貸款除收取合同約定的貸款利息以外，用戶無須支付“中介費”“介紹費”“手續費”“包過費”“代辦費”等任何不正當費用，並表示任何單位和個人冒用銀行名義發佈不實信息、實施詐騙或其他違法行爲，均與銀行無關，亦不承擔任何法律責任。

各家銀行同時表示，用戶如發現任何機構、個人虛假宣傳或索要中介費用、內部人員或內外勾結索要額外費用、各環節經辦人員吃拿卡要等問題線索，可向銀行進行舉報。

據瞭解，非法貸款中介假冒銀行名義，打着正規機構、無抵押、無擔保、低息免費、洗白徵信等虛假宣傳的旗號進行貸款虛假宣傳，向借款人收取高額費用並牟取非法利益。話術包括但不限於“”無抵押、無擔保，正規公司、當天放款”“內部有人、特殊渠道、低息貸款”“洗白徵信、免費辦理、無條件放款”等等。不法貸款中介宣揚的所謂“低息貸款”“轉貸降息”，看似利息更優惠，實則隱藏違法違約隱患、高額收費陷阱、個人徵信受損、資金鍊斷裂、信息泄露、誘導洗錢等風險。

在此背景下，今年以來，包括國家金融監督管理總局河北金融監管局、雲南監管局、廈門監管局、上海監管局、海南監管局、山東監管局在內的多地監管部門發佈了關於警惕非法中介的風險提示。

雲南監管局表示，非法貸款中介打着“正規銀行機構”“銀行合作機構或內部人員”等旗號，謊稱有內部渠道和專業手法可以降低貸款條件、提高貸款額度或加快放款速度，誘導借款人辦理貸款，收取所謂的“服務費、賬戶管理費、放款手續費、渠道費、墊資費、保證金、押金”等高額費用。有的非法貸款中介還會以滿足銀行貸款審批條件爲名，誘導借款人僞造虛假收入證明，虛構消費合同、銀行流水，僞造國家機關證件等。若借款人不符合銀行貸款條件，爲獲取貸款而提供虛假資料，除需承擔相應的違約責任外，還可能因僞造文件資料等行爲承擔相關法律責任。部分非法貸款中介獲取借款人的身份證、銀行賬戶等個人信息後，用於從事違法犯罪活動，進一步對借款人造成經濟損失甚至帶來違法風險。

各地監管部門提醒消費者，通過正規金融機構、正規渠道進行諮詢或者辦理相關業務；理性評估自身及貸款條件，切勿隨意向無關賬戶轉賬；不隨意向他人提供個人敏感信息，注意個人信息保護；增強法律意識，提高風險防範能力等。

另一方面，多部門聯合出手整治不法貸款中介成效顯著。公開信息顯示，7月，中共江蘇省委金融委員會辦公室、國家金融監督管理總局江蘇監管局、中國人民銀行江蘇省分行、江蘇省公安廳等9部門聯合發佈《關於開展打擊整治不法貸款中介專項行動的通知》（下稱《通知》）。本次專項行動打擊整治重點包括違法營銷、騙取貸款、非法放貸、非法催收四類貸款中介不法行爲。

此外，據國家金融監督管理總局官網披露， 2024年3月，國家金融監督管理總局廣東監管局聯合廣東省公安廳召開集中收網推進部署會議，搭建警銀證據調取綠色通道，組織相關銀行機構集成快速辦理集中收網行動證據調取工作，配合省內19個地市公安機關開展集中收網，偵破涉非法貸款中介案件14起，打掉貸款詐騙團伙12個，抓獲犯罪嫌疑人107名，涉及全國8省26市，實現對非法中介、金主、職業揹債人、銷贓人的全鏈條打擊，形成有力震懾。

編輯/王欣宇 徐楠

（綜合自各銀行官網、微信公衆號公告，國家金融監督管理總局）

(編輯：王欣宇)