陸反洗錢法三審稿：金融機構不得擅自凍結客戶資金

陸反洗錢法修訂草案明確金融機構不得擅自凍結客戶資金。（大陸央視）

大陸央視新聞用戶端5日報導，大陸國務院《反洗錢法》修訂草案提請十四屆全國人大常委會三次審議。避免影響客戶正常金融活動，草案三審稿進一步明確金融機構採取洗錢風險管理措施的條件，不得擅自凍結客戶資金。

《反洗錢法》修訂草案三審稿中，建議細化規定金融機構發現客戶交易與客戶身分、風險狀況等不符的，採取進一步覈實有關情況的措施；存在洗錢高風險情形且有必要時，可以採取限制交易方式等措施。

草案第三十條規定：「在業務關係存續期間，金融機構應當持續關注並評估客戶整體狀況及交易情況，瞭解客戶的洗錢風險。發現客戶進行的交易與金融機構所掌握的客戶身分、風險狀況等不符的，應當進一步覈實客戶及其交易有關情況；對存在洗錢高風險情形的，必要時可以採取限制交易方式、金額或者頻次，限制業務類型，拒絕辦理業務，終止業務關係等洗錢風險管理措施。」

金融機構採取洗錢風險管理措施，應當按照有關管理規定的要求和程序，平衡好管理洗錢風險與優化金融服務的關係，不得采取與洗錢風險狀況明顯不相匹配的措施，並保障客戶與醫療、社會保障、公用事業服務等相關的基本的、必需的金融服務。

《反洗錢法》修訂草案在徵求意見過程中，有較多意見提出應當明確金融機構採取洗錢風險管理措施的，不得侵犯存款人取款權利。對此草案也做出了規定。全國人大憲法和法律委員會副主任委員黃明說，憲法和法律委員會、法制工作委員會就此問題與有關方面共同研究認爲，存款自願、取款自由是《商業銀行法》的明確規定，商業銀行與客戶之間是平等主體間的民事關係，金融機構採取洗錢風險管理措施應當在其業務許可權範圍內進行，不得擅自凍結或者變相凍結客戶資金。