年輕上班族 殘扶險不可少

賴揆大力疾呼「加薪」，可見得國內「低薪」的情況已開始受到政府高度的重視，但一般人可能不知道，這種「低薪」會和勞保、公保等保障效果連動，因爲不論是何者，這兩種保險在「失能」給付上的金額計算方式，與「年資」、「投保薪資」、「保險俸額」等三大要素息息相關，換言之，在失能給付上，年資淺、薪水低的上班族，相對處於不利的狀況。

即使是以平均值來看，一旦事故發生，公、勞保所能給予的失能給付也相對有限。臺銀人壽主管分別引述了公保、勞保的統計指出，在2015年的勞保平均每人每月失能給付，僅13,269元；至於在公保方面，在2016年，公保平均每人失能給付僅能得到39萬元，連40萬元都不到。

這顯見，在職業的意外傷害潛在風險保障上，有必要另行投保來強化失能給付，否則一旦意外發生，光憑公保、勞保給付連自己和家人的日常生活都陷入困境。

臺銀人壽主管建議，最重要之處在於一旦意外發生，殘廢失能給付是否足夠，應另外再加保「殘扶險」，不論是意外或是疾病導致殘廢失能，殘扶險保單都能理賠。

舉實例來看，30歲的上班族小王，倘若投保20年期的殘扶險，保額6萬元，實繳保費50,626元，若不幸在36歲意外導致1級殘費，之後活到90歲身故，則最高可領到4,129.5萬元。且由於小王是在保單的第六年度，就發生意外導致1級殘，之後14年共將近71萬的保費，將可全數豁免，若以小王實際上繳交30.3萬的保費來看，所領到的給付金額4,129.5萬元，等於是6年來其實繳保費近140倍。