退休理財術－退休病與窮 兩大問題最急迫
若馬上要投保一張保單解決退休生活最急迫的問題，什麼是必須趕快面對的？四大壽險公司選出的是「病」與「窮」，富邦人壽與新光人壽都認爲是趕快以長照險規畫高齡照護問題，南山人壽推重大疾病險，國泰人壽則覺得先投保附保證給付投資型保單，解決退休金缺口。
富邦人壽以其2019年的調查指出，在50～59歲受訪者中，65.7％的人家中有失智症患者，等於每三位50世代，就有二人正承受失智照護壓力，顯示長照需求迫在眉睫。且據世界衛生組織推估，長照潛在需求爲七到九年，期間照護費用相當可觀。
富邦人壽表示，依生理功能障礙或認知功能障礙認定的長照險，適合擔心因老化、意外、疾病導致失能或長照狀態的民衆，藉由保單月月給付的保險金，降低長照的經濟壓力。
新壽則指出長照需求持續增加，但長照險投保率不到3％，臺灣推估將在2025年邁入超高齡社會，即每五人就有一人是65歲以上，急速老化之下，對高齡照護的需求勢必高漲。但少子化下人力不足，多需仰賴看護或機構協助照顧，政府的長照恐僅能有限填補。據衛福部推估，國人一生中長照需求時間約7.3年，以每月開銷3萬元保守推估，每人需準備將近300萬元，但目前長照險投保率不到3％，應趁早規畫。
南山人壽則指出，國人飲食生活習慣改變，罹患重大疾病機率提高，但據南山內部統計，投保重大疾病險平均保額不到50萬元，額度明顯不足，補足重大疾病保障是目前極需推動的退休保單，因爲隨年齡增長，罹患重大疾病的機會相對增加，投保重大疾病險要提前部署，不要等體況變差，屆時想要投保導致保費高昂或無法投保，就無法獲得完整保障。
國壽則是分析在目前低利率環境下，過去保守型退休理財工具，如定存方式，恐無法補足退休金缺口，建議可考慮適度參與投資市場、獲取較高收益的月撥回類全委投資型保單，來因應未來退休生活花費所需，若想降低投資市場波動的不確定性，則建議可選擇具下檔保護的「附保證給付」投資型商品，即可有月月現金流，又能有身故、滿期或生存時的保證給付。