三季度營收由負轉正，浦發高層迴應業績增長、息差管理、壓降不良等問題
南方財經全媒體記者 吳霜 上海報道
“一是信貸實現快速增長，二是推動資產結構顯著改善，三是強化負債統籌管理，四是主動把握投資交易機遇增厚收益；五是資產質量夯實，資產減值損失同比下降”，近日，浦發銀行行長謝偉在業績發佈會上將浦發銀行三季度的業績回升歸結爲上述五大原因。
此前，浦發銀行公佈的三季報顯示，浦發銀行單季度營收變動由負轉正。具體來看，第三季度的營業收入爲415.91億元，同比微增0.01%；歸母淨利潤爲82.35億元，同比增長69.86%。而在2023年三季度，浦發銀行營收同比下降7.66%，歸母淨利潤同比下降52.88%。
綜合來看，前三季度營業收入 1298.39 億元，同比減少 29.76 億元，下降 2.24%；剔除上年同期出售上投摩根股權一次性因素影響後，營業收入同比增加 12.65 億元，增長 0.98%。實現歸母淨利潤 352.23 億元，同比增長 25.86%。而去年前三季度的營收和淨利潤分別下降7.56%和30.83%。
拆分業務板塊來看，浦發銀行業績雖出現好轉跡象但仍面臨壓力，前三季度兩大核心收入板塊，利息收入和手續費收入均同比下滑。前三季度，浦發銀行實現淨利息收入862.19億元，同比下滑4.8%；手續費收入179.14億元，同比下滑8.8%，但降幅有所收窄。
但是，浦發銀行投資收益前三季度增長顯著，支撐了營收增長。浦發銀行前三季度其他非利息淨收入（不含手續費）257.06億元，同比增加30.69億元，增長13.56%。
貸款規模大幅增長，但息差繼續收窄
去年年底，浦發銀行新任領導班子上任，之後制定了新的發展路線，確定了向數智化轉型的戰略發展方向，重點聚焦科技金融、供應鏈金融、普惠金融、跨境金融、財資金融“五大賽道”，試圖重拾“對公之王”的稱號。
從今年前三季度的業績表現來看，轉型的效果明顯，貸款總額顯著提升。三季度報告顯示，前三季度，浦發銀行貸款總額爲5.37萬億元，同比增長9.01%，在股份行中增速第一。而2023年和2022年地貸款總額增速分別爲0.07%和2.96%。
廣發證券分析顯示，在貸款結構上，對公貸款提供主要增量，前三季度對公貸款增量佔總貸款增量的比重達96%；零售貸款結構不斷調優，互聯網貸款及信用卡現金分期等業務在個人貸款中佔比逐年下降，對高風險業務依存度持續降低。
雖然規模實現了較大幅度的增長，但從維護淨息差的角度來看，調優存貸結構依舊是浦發銀行需要面臨的重大課題。
浦發銀行在三季報中指出，前三季度，受 LPR（貸款市場報價利率）再次調降，新發生貸款利率逐步走低，整體貸款平均收益率有所下行；同時，存款長期化、定期化趨勢仍在延續，付息率下降速率低於貸款端，因此，集團口徑淨息差較上年有所下降，但降幅明顯收窄。剔除系統上線導致覈算規則調整帶來的一次性影響後，集團口徑淨息差爲1.46%，較上半年下降 0.02 個百分點。
在業績發佈會上，浦發銀行資產負債與財務管理部副總經理徐國樑也針對投資者關於貸款重定價快於存款下，如何管理利率風險的問題進行了解釋。他表示，後續將持續優化存貸款期限結構，注重量價質平衡。在利率風險可控和各項指標符合要求的前提下，一方面，適度加大中長期貸款投放，獲取期限溢價收益；另一方面，優化存款的期限結構，適當縮短存款重定價週期。此外，公司還將加強前瞻判斷，提高資產負債匹配度，同時運用多元化的利率衍生品對衝策略，防範利率波動風險。
對於息差未來的走勢，謝偉同樣在業績發佈會上給出了迴應。他坦言，“924新政”後，LPR調降、存量房貸利率下調，導致資產端收益率有所下行，銀行業淨息差確有一定下行壓力；但同時降準、存款付息率下調以及負債結構優化，有助於對衝資產端收益率下滑影響，預計整體對淨息差的影響趨於中性。
不良率仍處高位，但下滑趨勢顯著
近些年，浦發銀行不良率呈現持續下降趨勢，到今年三季度已經降至1.38%，實現了不良貸款率連續4年下降，撥備覆蓋率持續提升。截至三季度末，浦發銀行不良貸款餘額爲738.44億元，較上年末減少3.54億元；不良貸款率1.38%，較上年末下降0.10個百分點；撥備覆蓋率183.85%，較上年末上升10.34個百分點。
但橫向對比來看，浦發銀行的不良水平在行業內依然偏高。Wind數據顯示，由高到低排列，浦發銀行的不良率水平排名第九，目前有16家銀行的不良率已經來到了1%以內。
對此，投資者對浦發銀行的風險管理也普遍表達了關注。謝偉在業績發佈會上表示，近年來，公司一直聚焦風險壓降核心目標，“控新降舊”兩手抓，優化信貸結構，提升新投放貸款質量；加大不良資產清收力度，多措並舉提升不良資產處置成效。
下一步，浦發銀行將持續優化風險管理體系，一方面，把握好快和穩的關係，提升新投放貸款質量；另一方面，紮實穩妥化解存量風險，緊盯重點風險化解處置工作。
浦發銀行將從制度優化、工具優化、機制優化三個維度提升風險管理水平。一是完善“總分支三級角色，一二三道防線三道關口，貸前、貸中、貸後三段責任，過程管理、責任管理和工具管理三個管理”的“四個三”風險經營體系。二是打造以天眼系統爲統領的風險監測預警體系，持續推進優化一批數智化風控系統建設和迭代，提升風控數智化水平。三是持續加大不良資產處置力度，豐富處置手段，加大清收力度，推動不良清收取得更大成效。