“數字越大風險越大”，保險公司監管評級辦法落地！S級不得參與評級

保險公司監管評級辦法來了，不同保險公司將被貼上不同標籤。

日前，國家金融監管管理總局發佈《保險公司監管評級辦法》（下稱《評級辦法》），自2025年3月1日起施行。

中央金融工作會議強調，要“全面強化機構監管、行爲監管、功能監管、穿透式監管、持續監管”。《國務院關於加強監管防範風險推動保險業高質量發展的若干意見》要求，要“強化分級分類監管。健全保險機構監管評級制度，強化評級結果運用”。

金融監管總局有關司局負責人表示，在廣泛徵求和採納監管系統、保險公司等各方意見基礎上，形成了《評級辦法》。

在適用機構上，適用於《評級辦法》的保險公司包括依法在中國境內設立的保險集團（控股）公司、財產保險公司、人身保險公司、再保險公司的法人機構和外國保險公司分公司。

“對於當年新設立的保險公司，監管部門可以依據辦法開展試評級；對於正處於重組、被接管、實施市場退出等情況的保險公司，直接評爲S級，不再參與當年監管評級流程。”金融監管總局有關司局負責人表示。

《評級辦法》規定，保險公司監管評級要素包括公司治理、償付能力、負債質量、資產質量（含資產負債匹配）、信息科技、風險管理、經營狀況、消費者權益保護及其他，在對各評級要素綜合評價基礎上，得到其整體風險大小確定評級結果，以真實反映其風險水平。

各項評級要素均由定量指標和定性指標組成，評級要素的權重之和爲100%。其中，公司治理、償付能力權重不低於15%，負債質量、資產質量（含資產負債匹配）、信息科技、風險管理權重不低於10%，經營狀況、消費者權益保護權重不低於5%。

上述負責人表示，考慮到不同類型公司在經營管理和風險特徵上存在不同，允許設置差異化的評級要素。對於公司得分，按照百分制和權重法方式得到其綜合得分。在監管評級過程中，監管部門根據評分標準，對各評級要素的評級指標進行評價，得到單項要素的評分，再按照不同評級要素所佔權重，加權後得到公司的綜合得分。

保險公司監管評級結果分爲1~5和S級。“數字越大風險越大。”上述負責人介紹，監管評級綜合得分在90分（含）至100分爲1級，75分（含）至90分爲2級，60分（含）至75分爲3級，45分（含）至60分爲4級，45分以下爲5級。其中，對於2級公司，根據得分進一步細分爲A、B、C三檔；3級和4級公司細分爲A、B兩檔。對於正處於重組、被接管、實施市場退出等情況的公司，直接列爲S級。

根據不同的評級結果，保險公司也將被給予差異化的監管措施。按照高風險高強度原則，監管部門根據評級結果對公司實施分類監管，扶優限劣，將評級結果作爲採取監管措施、日常監管中市場準入和現場檢查的重要依據。

比如，評級結果爲1級和2級的，可降低現場檢查頻率，並在機構和人員准入、產品開發、業務試點等方面給予支持。評級結果爲3級的，區別情形採取提高非現場監管分析頻率、要求公司提交風險管理改進計劃等措施。評級結果爲4級的，可以採取限制向股東分紅、限制增設分支機構、限制業務範圍等措施。評級結果爲5級的，應制定實施風險處置方案，視情況依法安排重組、實行接管或實施市場退出。評級結果爲S級的，應當依法加快推進重組、市場退出等工作。

值班編輯：夏木