透視2025丨宋科：互聯網理財市場將加速智能化佈局

中新經緯1月21日電 題：互聯網理財市場將加速智能化佈局

作者 宋科 中國人民大學深圳研究院常務副院長、深圳金融高等研究院執行院長

中國人民大學國際貨幣研究所與中國數字金融合作論壇聯合發佈的“2024年上半年財富管理規模指數100強機構”排名顯示，排行前十的機構是9家銀行和1家第三方機構(螞蟻基金銷售)。從平均值來看，第三方機構在所有機構中排名第一，其次分別爲銀行、券商、保險和公募基金。可見，以互聯網理財爲核心業務的第三方機構的整體發展態勢較好，特別是頭部機構表現和前景較好。

2025年，互聯網理財市場有可能繼續保持該發展格局與趨勢，成爲中國財富管理行業的重要力量，同時各家機構或將深耕自身有差異化優勢的業務，推出更多富含特色與創新的產品和服務。

預計2025年互聯網金融頭部平臺將加速互聯網財富管理的智能化業務佈局，通過與人工智能等技術結合，更好地理解和滿足用戶的需求，提高產品設計和客戶服務的個性化和精準度。

一方面，隨着知識圖譜和自然語言處理等技術的發展，第三方機構能夠更好地從海量的金融數據中提取有效信息，還原用戶的投資偏好、風險承受能力以及財務目標，從而爲用戶量身定製投資方案和提供個性化的理財分析。另一方面，大模型應用的持續探索和開發，拓展了服務的時間範圍，能夠爲客戶提供24小時不間斷的實時服務，大模型技術還可以結合專業金融機構的觀點、服務，生成基於客戶反饋不斷迭代的高質量內容，提高用戶體驗。

2025年，預計區塊鏈、人工智能等新技術也將從客服、營銷、投教、投顧、投研等多個方面賦能互聯網理財，結合大模型多輪對話與KYC(瞭解用戶)探查能力，提升用戶對話體驗。依託於完善的客戶標籤與KYC能力，智能營銷策略可以進一步在金融行業真正落地，全面的KYC探查能實現圍繞個體的全生命週期智能投顧服務以及對各類投研數據的綜合分析、時間序列數據的預測。

未來，不同類型的財富資管機構由於行業屬性、客戶屬性不同，必將走特色化和差異化發展之路，財富管理業態將會更加豐富，生態競合將會更加緊密。如若當前財富管理行業中各類機構在發展數字金融和金融科技方面各自爲戰的局面轉變，各類金融機構逐步實現數字化開放合作，促進資源共享和技術交流，將有利於集中精銳力量推動行業科技實現重大突破。(中新經緯APP)

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責任編輯：謝婧雯