影／退休金準備太難？用這個方式　不知不覺幫你存下老本！

▲富邦證券執行副總郭晃庭表示，透過理財機器人定期定額ETF投資，可自動避開具地緣政治影響的區域，不用擔心市場劇烈波動問題。（記者劉姵呈攝）記者劉姵呈／臺北報導

退休是每個人這一生都必須面對的課題，富邦投信委託中經院針對年輕族、三明治族及熟齡族不同世代，進行「國人安心樂活享退問卷調查」。結果顯示國人退休規畫明顯不足，然而退休理財準備長至20到30年的時間，該如何作準備？富邦投信提出「定期定額ETF」與選擇「目標到期商品」理財建議，可達成長期獲利的效果。

此項調查結果有四項重點，包括退休準備不足、理財工具缺乏多元性、對財務狀況具不安全感、認爲至少要達到千萬元才能退休；而大多的原因是因爲沒有多餘的資金可以作準備。然而2026年臺灣將進入超高齡社會，屆時老年人口超過20%，同時少子化的趨勢將會造成勞動市場供需失衡，國人未來的退休金勢必受到衝擊。▲富邦投信委託中經院針對不同世代，進行「國人安心樂活享退問卷調查」。（圖／記者劉姵呈攝）

定期定額ETF　可達長期獲利效果因此富邦投信提出以ETF進行退休理財規劃的專業建議，董事長鬍德興表示，ETF不但持有不同區域資產的投資組合，且具備長期投資獲利的效果，根據統計，年化報酬率可達12.87%，優於大部分單純持有單一國家部位的報酬。

胡德興進一步指出，從2000至2009年的10年之間，全球ETF發行規模不過1兆美元，但是2009至2013年僅4年便已突破2兆美元、2013到今(2018)年7月又再翻倍突破5兆美元，發行量更超過7700檔，也就是說從2000年至今，全球ETF規模成長率達63.56倍，明顯可見近年投資市場動盪不安，讓ETF發展三級跳的現象。而過去國人以ETF作爲主要投資理財工具的比例不超過2%，今年度已退休者與未退休者投資比例也分別成長至11%與9%。

胡德興也表示，每個人風險屬性不同，也可透過具生命週期，也就是「目標到期」概念的商品，依據個人不同的投資目標，達成好的投資效果，也是一個很好的投資方式。▼富邦投信董事長鬍德興提出，目標到期商品也適合不同理財目標與風險屬性的投資人。（記者劉姵呈攝）

定期定額操作策略　「停利不停扣」是王道富邦證券執行副總郭晃庭指出，到目前爲止超過2萬5千戶參與定期定額ETF扣款，累計金額已超過15億，且富邦證券提出理財悍將的投資組合，將投資門檻降低到1000元，實際扣款人數已超過3000多位客戶。而近期因新興市場強烈波動，投資人要選擇哪一檔ETF？郭晃庭說，富邦理財機器人會提供最適合的投資組合，避開有地緣政治影響的區域，加上退休投資理財者偏好較穩定、固定配息的ETF，若遵守「停利不停扣」的操作策略，無論在股市低點或高點，都能繼續扣款，且設定停利點，再繼續將獲利投入，就能以平均成本來創造微笑曲線。