2023年開年銀行大額存單熱銷 額度有限儲戶“拼手速”搶購

本報記者 彭妍

2023年開年以來，大額存單市場熱度上升，不少銀行的大額存單甚至出現“搶購”“售罄”的情況。

有銀行理財經理表示，最近銀行大額存單比較火爆，一天6億元額度上架，20分鐘售罄。目前大額存單額度很少，即使提前預約，也未必能買到。

“去年以來債市和股市震盪調整，理財淨值化轉型後也出現了‘破淨’問題，居民風險偏好降低，資產保值的訴求加大，而大額存單屬於保本投資渠道，因此需求有所擴張。”中信證券首席經濟學家明明在接受《證券日報》記者採訪時表示，在存款利率改革的背景下，預計未來存款利息還將繼續下行，因此投資者傾向儘早買入存款類產品以鎖定收益。

《證券日報》記者近日走訪北京地區各大銀行網點發現，大額存單銷售比較火爆，前來購買的市民較多，部分銀行的大額存單已處於售罄狀態，有的需要靠搶才能買到。

在走訪過程中，多數銀行的理財經理向記者反映：“臨近春節，近期穩健型投資者對大額存單熱情高漲，由於每一期釋放的額度有限，目前大額存單不好搶，只要一開放，幾分鐘就售完了。”

目前大額存單各期限利率下跌趨勢較爲明顯，例如，大部分銀行3年期大額存單年利率已經下調至3%左右，但“一單難求”現象並未得到緩解。

對於當前大額存單熱銷的現象，招聯金融首席研究員董希淼對記者表示，近年來我國居民存款增長較快，尤其是2022年居民投資理財風險偏好明顯下降，居民存款增速顯著加快。大額存單利率高於同期限存款，期限一般較長，有助於在利率下行週期鎖定當前相對較高的利率，因此受到居民普遍歡迎。

近期監管層多次強調“降低企業融資和個人消費信貸成本”，增量和存量貸款利率有望維持低位，商業銀行淨息差依然承壓。在此背景下，業內專家認爲，存款利率仍有一定下調空間。

“從目前情況看，市場無風險利率下降是大勢所趨。”董希淼表示，存款利率下降，偏好存款的居民收益將減少，但也具有多方面積極意義：首先是有助於降低銀行負債成本，進一步推動銀行降低實體經濟實際融資成本；其次是約束銀行對存款的不理性競爭行爲，更好地防範金融風險；最後是中長期存款利率下降，有助於減少短期存款與中長期存款之間的“價差”，使銀行存款期限結構更加合理。

明明認爲，在存款利率改革的背景下，疊加信貸利率走低，銀行爲了確保淨息差空間，不會“高息攬儲”，因此大額存單的利率易降難升。

從大額存單未來的發行趨勢看，易觀分析金融行業高級諮詢顧問蘇筱芮表示，大額存單作爲商業銀行負債端的構成之一，預計在2023年將出現一些分化，大型銀行負債端來源多樣，且有繼續壓降存款成本的傾向，在大額存單發行數量上或不如中小銀行積極，利率也將延續低於中小銀行的趨勢。