中秋節後銀行消費貸利率“1”字頭優惠逐步收尾，2.88%仍爲主流，業內稱長期看還會進入“1”字頭

財聯社9月19日訊（記者 郭子碩）節前，江蘇銀行消費貸利率卷至1.88%的消息席捲市場，也引發市場對於消費信貸大幅下調至“1”字頭的猜想。不過就目前來看，這一猜想成真還爲時尚早，多家銀行的最優消費貸利率仍在“2字頭”。中秋節過後，市場的消費貸水平怎樣？

財聯社記者調研發現，雖然各家商業銀行都集中推出消費貸優惠活動，但市場消費貸年利率的最優水平仍維繫在2.88%。各家股份行、頭部城商行銀行均通過發放優惠券的形式，在一定時間內動態調整消費貸產品的利率水平。

9月14日至9月30日，平安銀行白領新一貸的最優年利率（單利）爲2.88%。原年利率（單利）3.96%—9.72%。此外，包括浦發銀行的“浦閃貸”、招商銀行的“閃電貸”、寧波銀行的“寧來花”在內的消費貸產品最優利率均爲2.88%。其中，寧來花新客最優利率從8月的2.98%下探至9月的2.88%，最高授信額度爲20萬元。

截至9月末，中信銀行深圳分行推出，信秒貸“秋日鉅惠”團辦享最優年利率2.98%。不過，最優利率也要求最優質的客羣。中信銀行也同步表示，根據申請人的零售貸款權益分，基於客戶活躍、綜合評估打分。分數越高，可享受的貸款權益更優。某城商行信貸人員也表示，只有特邀企業的客戶，綜合評估個人水平後方可享受最優利率。

融360數字科技研究院高級分析師艾亞文告訴財聯社記者，從趨勢上看，8月消費類利率略有下降，消費貸定價依然呈下行趨勢，有銀行進入2字頭時代，個別銀行的短期優惠利率調至“1”字頭，但有一定的條件且爲短期。在此之前，江蘇銀行蘇州分行也在推文中註明，優惠啓動時間爲9月末前，即便是按1.88%的利率計息，計價週期也不超過30天。

不過，爲增加信貸投放力度，各家銀行降低消費貸款的利率，以價換量搶奪新客已經是銀行消費貸市場的普遍情況。據融360數字科技研究院發佈的數據，截至2024年8月，全國性銀行線上消費貸的平均最低可執行利率已降至3.14%，同比下降37個基點。其中，國有行和股份行的消費貸最低可執行利率平均水平均環比下降1BP，同比下降28個BP和48個BP，分別報3.27%和3%。

針對未來消費貸利率趨勢，艾亞文預測，長期來看，利率中樞處於下行通道，消費貸利率有望繼續下降，市場消費貸水平可能會進入1字頭。

專家提示，警惕消費貸價格戰風險

“消費貸利率的顯著下降，在一定程度上反映了金融市場對刺激消費和經濟增長的積極響應。不過，各家商業銀行應關注，利率的下調是否伴隨着客羣質量的同步提升。”艾亞文補充，消費貸“降價”，通常是銀行在考慮成本基礎上針對特定客羣開展的階段性優惠，盈利水平、信貸質量仍是銀行需要考量的因素，銀行必須平衡利率吸引力與資產質量之間的關係，以確保長期的財務健康和可持續發展。

“近期消費貸利率繼續下降，反映目前國內消費和內需復甦階段下，部分銀行業務拓展壓力，同時也是市場競爭激烈的結果。”光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華接受財聯社記者採訪指出，由於宏觀經濟波動，宏觀政策持續發力，市場利率中樞持續下行也是對同消費貸利率下行重要原因。

不過，周茂華也提示，部分銀行消費貸利率明顯低於行業平均水平，也可能採取差異化定價方式獲客展業，比如對客羣設有一定門檻。不過，銀行需要防範潛在風險收益不匹配、過度定價問題。銀行要發力消費貸，減少產品同質化競爭，還需要圍繞市場多元化、個性化需求，結合自身風控能力和要求設計產品體系。