降息循環啟動 美元利變保單佈局看三種身分

針對年輕族羣、三明治族羣、退休準備族羣，應選擇適合自己的美元利變型保單佈局。圖/南山人壽提供

美國聯準會Fed日前宣佈將政策利率調降2碼（0.5個百分點），宣告美國正式進入降息循環，由於美元爲國際主流貨幣，也是臺灣人向來用以進行多元資產配置、分散風險的主要選擇之一，在接下來的降息循環中，規劃美元保單，可依據個人生涯階段不同，挑選適合的商品。

隨着美國啓動降息，針對不同族羣之需求，南山人壽提供以下美元利變保單佈局建議：

一、年輕族羣：建議年輕族羣在佈局美元利變商品時，可同步建構足額的壽險保障，轉嫁因個人身故可能造成的家庭經濟風險。以南山人壽美利享福美元利率變動型終身壽險(定期給付型)爲例，該商品提供6、10、20繳費年期選擇，讓預算有限的小資族，可彈性依預算選擇；同時，在投保後的第7保單年度起，可透過增值回饋分享金購買一年期定期壽險至65歲，協助年輕族羣在未來成家立業後，強化責任重大期的壽險保障。

二、三明治族羣：時值保障責任重大期，身爲家庭經濟的主要支柱，建議可優先建構高保障型的美元利變商品，強化身故及疾病風險保障。以南山人壽美利多保美元利率變動型終身保險(定期給付型)爲例，身故與完全失能保險金可依不同受益人彈性規劃給付比例及年期，倘若不幸遭遇意外發生，可選擇採分期給付持續照顧子女長大成人；同時，此商品有額外提供小額健康保障，倘若診斷確定罹患嚴重阿茲海默氏症、嚴重巴金森氏症，可享小額保險金一次給付，且保險契約仍繼續有效，可藉此減輕家庭經濟負擔。

三、退休準備族羣：在高齡及少子化的趨勢下，加上通膨壓力讓錢可能變得越來越薄，退休前必須準備較以往更加穩健充足的預備金，建議該族羣可規劃美元利變還本型商品，在強化保障的同時也爲退休生活風險預作規劃。首先，針對重視老後生活品質或沒有子女的退休準備族羣，建議可規劃南山人壽樂享65美元利率變動型還本保險(定期給付型)，在65歲前以增值回饋分享金購買增額繳清保險，加快保單價值準備金累積速度爲退休風險預作準備；在達65歲開始年年領取生存還本金，滿足退休後的穩定現金流需求，轉嫁未知的疾病與健康風險。