中金財富再定義買方投顧：讀懂需求、動態跟蹤、專業覆蓋，交易也是買方投顧

21世紀經濟報道記者李域 深圳報道

向買方投顧轉型已成爲財富管理行業的共識。

10月18日，中國中金財富證券有限公司（以下簡稱中金財富）在深圳舉辦以“向新·同行”爲主題的“2024中金財富1018發佈會”。會上，中金財富發佈了買方投顧最新進展、由點及面的“個人交易解決方案買方服務體系”，再定義買方投顧內涵；同時提出“財富顧問服務體系金字塔”及推出顧問服務工具—“金慧診”賬戶診斷服務，助力提升服務效能。

中金財富產品與解決方案部落執行負責人、投資管理團隊負責人、董事總經理喬博認爲，“真正意義的買方投顧，絕不僅僅是基金產品，而是圍繞客戶需求、以客戶利益爲中心的服務模式和產品投研體系”。

最新數據顯示，截至2024年9月份，中金財富買方投顧服務累計陪伴超過35萬人次客戶完成配置規劃，買方投顧累計產品配置規模接近1600 億元，買方投顧累計簽約客戶資產超2400億元。

再定義買方投顧

2019年，中金財富在首提“買方投顧”投資理念，即以客戶需求爲出發點，讓客戶服務方式從傳統的產品銷售向全生命週期的顧問服務轉變。

5年來，中金財富已構建了“中國50”“微50”“公募50”“股票50”“ETF50”買方投顧體系。截至2024年9月份，買方投顧服務累計陪伴超過35萬人次客戶完成配置規劃，買方投顧累計產品配置規模接近1600 億元，買方投顧累計簽約客戶資產超2400億元。

數據顯示，中國50池的股票策略（指主觀選股及量化選股策略）管理人代表產品5年來獲得累計平均回報62%，相較於寬基指數、相較於全市場股票型公募基金（指wind分類中的普通股票型基金、偏股混合型基金、增強指數型基金）平均表現都跑出了顯著超額。

如今買方投顧即將步入第6個年頭，中金財富也積極尋找更多的支點、更穩的內核。本屆發佈會上，中金財富再定義買方投顧內涵。中金財富產品與解決方案部落執行負責人、投資管理團隊負責人、董事總經理喬博認爲，“真正意義的買方投顧，絕不僅僅是基金產品，而是圍繞客戶需求、以客戶利益爲中心的服務模式和產品投研體系”。

在喬博看來，站在買方投顧新內涵之下，仍需聚焦三大新命題：一是讀懂需求，長期規劃。財富規劃的起點是要幫助客戶瞭解自身需求，使得其實際持倉與自身投資目標、風險偏好相匹配；二是動態跟蹤，靈活應對。財富管理將伴隨整個人生旅程，通過長期動態跟蹤、動態調整，將有助於投資者在長時間維度裡積累複利回報；三是專業覆蓋，全球視野。要重視跨品種、跨地域的資產類別對組合整體的配置意義。

依託買方投顧下的交易理念，過去三年，中金財富推出集深度研究、策略組合、風險護航爲一體的“股票50”服務，簽約資產近 2000 億元，簽約客戶數量超23萬人次。2023年，爲踐行普惠金融，中金財富推出“ETF50”解決方案，以“投資，可以更簡單”爲理念，運行一年來，當前簽約資產已超500 億元，推出免費的首席精選池，服務客戶超百萬人次。

同時，交易也是買方投顧。發佈會上，中金財富產品與解決方案部落個人交易解決方案團隊負責人、執行總經理李婉晴提出了個人交易解決方案的新思路。中金財富集結總部持牌投顧，整合市場資源，從海量新聞資訊中精選摘編，在上萬篇的深度研報中提煉脫水，研發優選AI智能交易工具，將18項核心交易服務濃縮成決策工具包，聚焦“找機會、抓趨勢、有成長、快交易、AI賬戶”五大模塊，助力投資者進行股票、ETF投資。

個人交易服務體系的整體設計，將普通投資者尤其是融資融券客戶的需求點，串成圍繞着達成客戶投資目標的圓，“這個閉環，讓我們不再糾結於一個個‘點’的銷售，而是從全局出發，給客戶360度的連貫、系統、科學的交易解決方案”，李婉晴表示，“我們通過金融科技的力量，將專業的市場研究方法普惠至個人交易客戶，踐行國家戰略、落地普惠金融，讓個人交易也能與專業同行”。

提出“顧問服務金字塔”

“顧”作爲買方投顧的重要組成部分，也是中金財富的重點發力方向。

基於“有投亦有顧”的理念，中金財富持續借助科技賦能，重塑顧問服務體系，不斷擴展買方投顧服務的深度廣度。2023年，中金財富上線財富規劃賬戶體系，以更好地實踐“以客戶需求爲基礎制定解決方案”。2024年，中金財富進一步提出“顧問服務金字塔”的概念，以進一步滿足千人千面的個性化體驗。

中金財富產品與解決方案部落財富規劃團隊負責人、執行總經理周建認爲，財富管理的需求滿足如同馬斯洛的需求層次理論，客戶對於顧問服務的需求也是類似的，所以我們也將“顧問服務金字塔”分成了5個層級，在前一個層級的顧問服務得到充分滿足後，客戶會自然傾向於向更高層級邁進。

具體而言，買方投顧的“顧問服務金字塔”分爲資訊顧問、產品顧問、行爲顧問、規劃顧問和心念顧問五個層級。比如在資訊顧問層面，呈現客觀準確的數據，和數據之外的專業洞察；在產品顧問層面，提供貫穿投前、投中、投後全流程的詳細的買方視角的信息披露；在行爲顧問層面，穿透現象，關注本質，引導客戶有所爲，有所不爲；在規劃顧問層面，以終爲始，不忘初心，幫助客戶做出目標導向的投資決策；最後在心念顧問層面，通過高效的內容觸達，持續的陪伴發聲，幫助客戶在“不如意事常八九”的過程中，依然保持一份積極樂觀的心態。

提出顧問服務體系的同時，中金財富還推出了新的顧問服務工具—“金慧診”賬戶診斷服務。投資者可以在“中金財富”APP或“中金財富微服務”微信公衆號中上傳自己的公募基金持倉，獲得對當前配置的診斷分析結果，包括從大類資產、行業分佈和單隻基金層面的專業穿透分析等，從更高維視角審視自己的資產組合，打破過往“有人賣、沒人管”的賣方銷售模式，向買方投顧的方向更進一步。

據悉，中金財富在向買方投顧轉型過程中，以數字金融賦能普惠金融，通過業務積累和科技加持，重塑買方投顧的顧問服務金字塔，努力從不同維度爲客戶的財富管理創造價值。同時，將數字化能力融入各業務板塊中，作爲戰略發力點賦能經營管理升級。

目前，中金財富已實現了“中金財富”APP、買方投顧數字化平臺“RITAS”與投顧平臺“E-Space”的三端聯動，以金融科技與數字化賦能財富管理轉型，深入推進SMART數智化戰略塑造第二增長曲線，爲全渠道、全光譜的投資者提供專業、智能、有溫度的一站式財富管理服務。