四部門“聯手” 助力新能源車險高質量發展

每經記者：袁園 每經編輯：馬子卿

1月24日，金融監管總局發佈公告稱，爲進一步提升新能源車險保障能力和水平，更好地服務經濟社會和人民羣衆，金融監管總局、工業和信息化部、交通運輸部、商務部發布《關於深化改革加強監管促進新能源車險高質量發展的指導意見》（以下簡稱《指導意見》）。

金融監管總局表示，《指導意見》的發佈是金融監管總局、工業和信息化部、交通運輸部、商務部在廣泛調研和徵求意見基礎上推出的一攬子政策舉措。《指導意見》把握市場規律，探索改革創新，促進新能源車險業務降本增效，更好滿足人民羣衆車險保障需求。下一步，金融監管總局將會同有關單位推動各項舉措落地實施，推進新能源車險供需兩側改革，完善車險保障服務體系，促進新能源汽車產業及新能源車險高質量發展。

探索“車電分離”車險產品

近年來，新能源汽車得到了快速發展和普及，但與之相關的新能源車險市場卻一直面臨着“車主喊貴、險企喊虧”的困境。

金融監管總局表示:“2020年以來，我國實施車險綜合改革，推出新能源車險專屬產品，新能源車險業務增長迅速，爲新能源汽車產業發展提供了有效保障。同時，由於新能源汽車階段性地出現了出險率和維修成本較高、部分車型保險風險與價格不匹配、少數車輛投保不暢、部分車型保費較高、新能源車險經營持續虧損等現象，引起了各方關注。”《指導意見》推出一攬子政策舉措，着力推進新能源車險供需兩側改革，通過綜合施策來系統化解上述矛盾和問題，有效滿足人民羣衆車險保障需求，更好地服務新能源汽車產業高質量發展。

從《指導意見》的內容來看，其對與新能源車險相關的方方面面都給出了相關意見。產品端，《指導意見》提出要“對新能源商業車險自主定價係數浮動範圍進行合理優化”“研究推出‘基本+變動’新能源車險組合產品”“完善行業純風險保費測算調整的常態化機制”等；理賠端，《指導意見》提出要“建立完善維修和理賠標準，提升車輛維修和理賠標準化程度”“探索建立保險車型風險分級制度”等；在經營管理方面，《指導意見》提出要“各財險公司要建立健全新能源車險的內控管理制度，理順業務流程，完善業務規則”“鼓勵保險行業探索新能源汽車風險減量服務，通過車聯網等技術實現風險的早識別、早預防、早管理”等。

《每日經濟新聞》記者注意到，在產品端，《指導意見》提出了一些創新方向，一是研究推出“基本+變動”新能源車險組合產品，支持新能源網約車根據實際運營情況靈活投保；二是研究探索“車電分離”模式汽車商業車險產品，爲相關新能源汽車提供科學合理保險保障。

對“變動”的產品概念應該以什麼方式去設計呢？某險企車險業務相關負責人對記者表示：“《指導意見》當前給出的主要是大方向，明確的細則還沒有出來。”具體是要依託里程還是運營時間，需要等更進一步的細則出臺才能知道。

“車險好投保”平臺上線

不過，中國保險行業協會已經就解決新能源車險問題組織從業機構行動起來了。

爲貫徹落實上述《指導意見》，解決高賠付風險新能源汽車“投保難”問題，實現願保盡保，中國保險行業協會按照市場化法治化原則，引導建立高賠付風險分擔機制，保險公司積極響應和自願參與，支持上海保險交易所搭建“車險好投保”平臺。

據悉，“車險好投保”平臺於2025年1月25日上午10:00正式上線，服務對象主要是在常規渠道遇到投保困難的新能源汽車客戶，分爲個人客戶和法人客戶兩類。客戶可投保交強險和商業車險，可自主選擇保險公司。

其中，新能源汽車個人客戶可通過“車險好投保”微信服務號、支付寶生活號自助投保，在登記投保需求並自主選擇保險公司後，跳轉至所選擇的保險公司投保頁面完成投保操作；新能源汽車法人客戶可訪問網頁，登記投保需求並自主選擇保險公司後，相關保險公司將主動聯繫該法人客戶提供線下承保服務。

首批對接“車險好投保”平臺的保險機構有10家，包括人保財險、平安財險、太保產險、國壽財險、中華聯合財險、陽光財險等。2月份，會再有20家財險機構對接“車險好投保”平臺。

“引導建立高賠付風險分擔機制並上線運行“車險好投保”平臺，是用中國特色方式，統籌行業力量，引導財險公司主動擔當作爲，從根本上解決高賠付風險新能源汽車‘投保難’問題的重要舉措，體現了金融工作的政治性、人民性。”金融監管總局有關司局負責人表示，任何新能源車主在常規渠道投保遇到困難時，可選擇通過此平臺鏈接保險公司投保，且保險公司不得拒保。財險行業將爲高賠付風險的新能源汽車提供線上化的便利投保窗口，有效實現願保盡保。