微衆擅改蛋殼租金貸合同傳言不實 新版合同均有提前退租還款條款

（原標題：獨家｜微衆擅改蛋殼租金貸合同傳言不實 新版合同均有提前退租還款條款）

12月2日，有媒體報道稱，蛋殼公寓租金貸合作方微衆銀行曾以版本升級爲由修改了電子合同，刪去了如果租戶提前退租，由蛋殼公寓將剩餘租金返還給微衆銀行的約定，企圖把“鍋”甩給租戶。

對此，21世紀經濟報道記者多渠道求證後獲悉，該說法並不準確。

事實上，2020年7月起，微衆銀行逐步升級了電子借款合同版本至V2.7，在這一版本及其以後的合同版本中，均增加了4.4條款，條款具體內容爲：“如借款人發生提前退租使用本貸款支付租金的房屋，蛋殼公寓將向借款人退還剩餘租金，借款人將該退還的租金全額用於歸還本貸款。借款人不可撤銷地同意：爲方便賬務處理，蛋殼公寓將退還租金的資金直接劃轉至貸款人賬戶用於還款。”

而在電子借款合同版本V2.6及其之前的版本，均沒有這一4.4條款。從這一層面來說，並不存在微衆銀行擅自刪去相關條款的舉動，而是本就存在新舊兩個版本的合同，即之後簽訂的新款合同全部添加了這一補充條款，之前簽訂的合同，全部沒有這一條款。

圖爲更新4.4條款之前的V2.6版本合同

圖爲更新4.4條款之後的V2.7版本合同

某銀行業內人士對21世紀經濟報道記者表示，根據業務需要和執行情況，電子借款合同版本不時會有升級迭代，是很正常的業務行爲，且銀行內部對合同版本迭代均有嚴格的內控和審批流程，不會隨意更改。

該人士進一步表示，微衆銀行作爲持牌銀行，客戶與其簽署借款合同需要使用電子簽章進行簽約，而微衆銀行的電子簽章認證機構是中國金融認證中心，一旦客戶點擊確認即簽訂，且已簽訂的電子借款合同帶有時間戳，也不能再進行任何修改。這一層面上來說，不存在電子合同可以被金融機構隨意篡改的可能。

一位律師告訴21世紀經濟報道記者，從法律條款上看，被關注的4.4條款增加後更清晰地將退租時的賬務處理明確，但這一條款並沒有改變業務實際操作過程，也沒有改變法律上的權利義務和債權債務關係。

但即便如此，一旦長租公寓暴雷，房東、租客、乃至銀行等資金方都是受害者。租客多數希望能及時解除租金貸，避免“房不能住了，貸款還得繼續還”的被動局面。但銀行、租客、房東、長租公寓平臺四方之間複雜的糾紛關係，若長租公寓資金鍊斷裂與運營難題不解，短期內恐難有共贏之策。

對與蛋殼的租金貸糾紛，微衆銀行建議租客儘快通過“微衆銀行租住消費貸款”公衆號登記，審覈通過後至2021年3月31日前，不扣款、不催收、不收息，也不會影響徵信。登記後還可以選擇免息分36期，免息結本金或延期一年等靈活的方式結清貸款，如仍有困難可以及時聯繫微衆銀行。

但仍有租客反饋，退租仍還貸款的情況尚未得到解決。

據21世紀經濟報道記者瞭解，所謂“租金貸”，就是長租公寓運營商與金融機構合作，爲有資金需求的客戶提供的個人消費貸款產品。租客在與長租公寓運營商簽署租房合同，在支付房租時，可選擇現金支付，也可以選擇貸款支付，貸款資金受託支付給長租公寓平臺，定向用於支付客戶預付房租。

業內人士指出，“租金貸”無疑解決了一些租客短期的資金壓力；但從部分長租公寓運營商的角度看，現金預付+租金貸預付形成了沉澱資金池，據瞭解，蛋殼現金預付的規模有14-16億。

據統計，自2018年以來長租公寓陸續“爆雷”逾百家，留下的“窟窿”往往得由房東和租客自行“埋單”。長租公寓和租金貸整治迫在眉睫，如重慶、成都、深圳和西安等地要求建立租賃資金監管制度，以防止租客爲資本泡沫破裂“埋單”。

此外，21世紀經濟報道記者還發現，或受近期頭部長租公寓蛋殼暴雷影響，不少銀行已暫停“租金貸”還款業務。

另一頭部平臺自如也於近日收緊了租金貸，有自如租客反饋其在近日收到通知，簽約海燕計劃付款方式中，自如分期、輕鬆付於11月27日暫停使用，已籤海燕用戶不受影響，仍可正常還款。此外，如果符合輕鬆付申請條件，簽約和後期還款時仍可以選擇輕鬆付。消息還註明，北京地區簽約暫時不支持使用微衆資金端的自如分期支付。季付、年付賬單不支持使用輕鬆付。

經向自如人工客服覈實，目前北京海燕自如分期和輕鬆付付款方式已下線，還有武漢的海燕計劃也無法使用分期。據知情人士透露，微衆銀行與自如確已停止了北京地區的租金貸合作，其他地區還可以正常使用。